Pourquoi et comment utiliser une carte bancaire virtuelle pour ses achats en ligne

Les achats en ligne font désormais partie de notre quotidien, mais ils viennent avec leur lot de risques. En 2022, plus de 1,5 million de ménages français ont été victimes de fraudes liées au piratage de données bancaires, selon une étude de l’Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales (ONDRP). Les escroqueries sur internet ne cessent de croître, et protéger ses informations bancaires est devenu une priorité absolue.

Protéger ses revenus : pourquoi éviter d’utiliser sa carte bancaire principale

Lorsqu’on effectue des paiements en ligne, utiliser la carte bancaire liée à son compte principal est risqué. En cas de piratage, les escrocs peuvent avoir accès à l’ensemble de vos revenus et effectuer des transactions frauduleuses. Cela peut entraîner des complications majeures : blocage de votre compte, perte d’argent, procédures administratives longues pour obtenir un remboursement, voire des litiges avec votre banque.

Le danger principal réside dans le fait que les informations de votre carte bancaire principale (numéro, date d’expiration, cryptogramme) circulent sur des sites parfois mal sécurisés.

Les cybercriminels n’ont besoin que de ces données pour effectuer des achats à votre place, souvent à votre insu.

Les cartes bancaires virtuelles : une solution sécurisée et simple

Pour pallier ces risques, de nombreuses banques proposent aujourd’hui des cartes bancaires virtuelles, également appelées e-cartes ou cartes dématérialisées. Ces outils sont particulièrement prisés pour les achats en ligne, car ils offrent une couche de sécurité supplémentaire en limitant l’exposition de vos informations bancaires réelles.

Quels établissements proposent une e-carte ?

• Banque en ligne : Fortuneo, Boursorama, Hello Bank! et Revolut offrent des cartes virtuelles gratuitement avec certains de leurs comptes.
• Banque traditionnelle : certaines, comme le Crédit Mutuel ou le CIC, proposent ce service, mais souvent moyennant un coût mensuel.
• Néobanque : presque toutes les néobanques, comme N26, Lydia, ou Wise, incluent cette fonctionnalité dans leurs offres.

Comment fonctionne la carte dématérialisée ?

Une carte virtuelle fonctionne comme une carte bancaire classique, mais ses informations sont générées uniquement pour des transactions spécifiques.

Voici les étapes typiques :

1. Génération des informations : via l’application ou le site de votre banque, vous générez un numéro de carte temporaire avec une date de validité et un cryptogramme.

1. Types de cartes virtuelles :
   • Cartes éphémères : elles sont valables pour un seul achat ou pendant une durée limitée (quelques heures ou jours).
   • Cartes associées à un site spécifique : elles ne fonctionnent que pour un site ou un montant précis. Par exemple, une carte générée pour un abonnement mensuel.
   • Cartes rechargeables : idéales pour définir un plafond de dépense.

Des exemples concrets de fonctionnement : 

• Fortuneo et Revolut : offrent des cartes virtuelles gratuites, pratiques pour les achats ponctuels en ligne.
• Banques traditionnelles : la plupart demandent un abonnement mensuel pour ce service (généralement autour de 1 à 2 € par mois).

Ne donnez pas votre carte bancaire, même coupée en deux !

Les avantages des cartes virtuelles :

Avec ce mode de paiement, les utilisateurs profitent de nombreux avantages. Tels que :

• Les informations réelles ne sont jamais exposées.
• La possibilité de limiter la validité ou le montant de la carte, réduisant les risques de fraude.
• En cas de problème, il suffit de générer une nouvelle carte sans compromettre vos données principales.

Alternatives aux cartes bancaires virtuelles

Si vous ne souhaitez pas utiliser de carte bancaire virtuelle, d’autres solutions existent pour sécuriser vos paiements en ligne.

1. Apple Pay et Google Pay

Ces services permettent de payer en ligne sans transmettre les informations de votre carte bancaire. Ils utilisent un système de tokenisation qui génère des identifiants de transaction uniques pour chaque paiement.

• Avantages : pratique, rapide et sécurisé.
• Inconvénients : nécessite un appareil compatible (iPhone pour Apple Pay, Android pour Google Pay).

2. Cartes prépayées

Ces cartes, disponibles dans les bureaux de tabac ou en ligne, sont une autre option pour limiter les risques. Vous les rechargez avec un montant défini à l’avance, et elles ne sont pas reliées à votre compte bancaire.

• Avantages : parfaites pour les achats ponctuels ou les personnes qui ne souhaitent pas partager leurs données bancaires.
• Inconvénients : des frais peuvent s’appliquer pour les recharges ou les paiements.

Recommandations et avis sur la carte virtuelle :

Face à l’augmentation des fraudes en ligne, les cartes bancaires virtuelles sont une solution incontournable pour sécuriser vos achats sur internet. En évitant d’utiliser votre carte principale et en recourant à ces outils modernes, vous protégez vos revenus tout en continuant à profiter des avantages du commerce en ligne.

Que vous optiez pour une carte virtuelle gratuite proposée par une banque en ligne, une alternative comme Apple Pay, ou une carte prépayée, la clé est d’agir pour limiter les risques. En sécurisant vos paiements, vous évitez bien des soucis et gagnez en sérénité lors de vos achats en ligne.

Les questions les plus fréquentes autour des cartes bancaires virtuelles

1. Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
Une carte bancaire virtuelle est une solution de paiement numérique permettant de générer des numéros de carte uniques pour effectuer des transactions en ligne. Ces numéros temporaires sont liés à votre compte bancaire ou à votre carte physique. Ils servent à protéger vos informations bancaires lors des achats en ligne.

2. Pourquoi utiliser une carte bancaire virtuelle pour ses achats en ligne ?
L’utilisation d’une carte virtuelle permet d’améliorer la sécurité des paiements en ligne. Elle limite les risques de fraude, car vos informations bancaires réelles ne sont pas partagées. Vous pouvez personnaliser des limites de dépenses ou restreindre l’utilisation de la carte à un seul marchand. Sa durée de validité peut être courte ou limitée à un seul achat, ce qui la rend inutilisable par un tiers en cas de vol. Enfin, elle protège votre confidentialité en évitant que vos données financières soient suivies par des tiers.

3. Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?
Pour utiliser une carte bancaire virtuelle, vous devez générer un numéro unique via l’application ou le site de votre banque ou service tiers. Ce numéro temporaire inclut les informations classiques d’une carte bancaire : numéro, date d’expiration et cryptogramme visuel (CVV). Lors d’un achat en ligne, ces données sont utilisées comme une carte classique. Une fois la transaction réalisée ou la durée de validité atteinte, la carte devient inutilisable.

4. Quelles sont les étapes pour générer une carte bancaire virtuelle ?
D’abord, connectez-vous à l’interface de votre banque ou au service tiers. Recherchez l’option « Carte virtuelle » dans le menu dédié aux paiements. Ensuite, définissez les paramètres, comme le montant maximal et la durée de validité. Une fois les informations validées, un numéro de carte temporaire est généré. Copiez ces informations pour les utiliser lors de vos achats en ligne.

5. Quels sont les avantages techniques d’une carte bancaire virtuelle ?
La carte virtuelle offre une grande flexibilité grâce à la personnalisation des paramètres, notamment les limites de montant ou la durée de validité. En cas de vol, les informations générées ne peuvent pas être réutilisées hors du cadre défini. De plus, comme la carte virtuelle n’est pas directement liée à votre compte principal, vos fonds restent protégés en cas de tentative de fraude.

6. Une carte virtuelle est-elle acceptée partout ?
La majorité des commerçants en ligne acceptent les cartes bancaires virtuelles. Cependant, certaines exceptions existent, notamment sur les sites nécessitant une carte physique pour vérification ou pour les abonnements récurrents lorsque la durée de validité est trop courte.

7. Quels sont les inconvénients d’une carte bancaire virtuelle ?
Elle ne peut pas être utilisée dans les magasins physiques. Pour les paiements récurrents, une durée de validité trop courte peut entraîner des échecs de transaction. De plus, certaines banques ou services ne proposent pas encore ce type de carte, ce qui limite son accessibilité.

8. Quels services proposent des cartes bancaires virtuelles ?
De nombreuses banques traditionnelles comme BNP Paribas ou Crédit Agricole proposent ce service. Les néobanques, telles que Revolut ou N26, offrent également des options souvent plus flexibles. Enfin, des solutions tierces comme PayPal ou Privacy.com permettent aussi de générer des cartes virtuelles.

9. Une carte bancaire virtuelle est-elle payante ?
Le coût d’une carte bancaire virtuelle dépend de votre établissement financier. Certaines banques incluent ce service dans leurs frais de compte, tandis que d’autres facturent un abonnement ou des frais pour chaque carte générée. Il est recommandé de vérifier les conditions auprès de votre fournisseur.

10. Les assurances de ma carte principale s’appliquent-elles à la carte virtuelle ?
Oui, dans la plupart des cas, les assurances et garanties associées à votre carte physique, telles que la protection contre la fraude ou les garanties d’achat, s’appliquent également aux transactions réalisées avec une carte virtuelle.

11. Comment annuler une carte bancaire virtuelle après utilisation ?
Pour annuler une carte virtuelle, connectez-vous à votre espace bancaire ou application. Sélectionnez la carte concernée et suivez les instructions pour la désactiver. Une fois annulée, elle ne pourra plus être utilisée.

12. Est-il possible d’utiliser une carte virtuelle pour les paiements internationaux ?
Les cartes virtuelles fonctionnent généralement à l’international, tant que le commerçant accepte les paiements par carte classique. Cependant, vérifiez les éventuels frais de change ou restrictions liés à votre service bancaire.

13. Peut-on associer une carte virtuelle à des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay ?
Certaines banques permettent l’ajout de cartes virtuelles à des portefeuilles numériques. Cela dépend toutefois de la compatibilité régionale et des politiques de votre établissement financier.

14. Quels sont les risques liés à l’utilisation de cartes virtuelles ?
Le principal risque réside dans l’utilisation de services non fiables pour générer des cartes. Il est crucial de passer par des banques ou services agréés. En cas d’annulation prématurée de la carte, les remboursements ou paiements en attente pourraient être compliqués à traiter.

15. Dans quels cas privilégier une carte bancaire virtuelle ?
La carte virtuelle est particulièrement utile pour les achats sur des sites peu connus ou lorsque vous souhaitez limiter les risques de fraude. Elle est également idéale pour les transactions uniques ou les paiements temporaires. Enfin, elle est pratique pour gérer les abonnements en définissant des limites spécifiques. Si votre banque ne propose pas ce service, les néobanques ou applications spécialisées peuvent être une alternative intéressante.